あなたの保険は大丈夫?--大手4社不払いめぐり金銭攻勢発覚

霸天虎

大手４生保、自民・民主に接待攻勢　不払い処分めぐり

　　生命保険大手４社が、保険金不払い問題発覚後の２００６～１０年に自民、民主両党の国会議員ら計６２人の飲食接待費として計約６５０万円を支出したり、第一生命が０７年度に国会議員４４人側のパーティー券を計１千万円以上購入したりしていたことが分かった。生保側がこの時期、金融庁の行政処分での有利な取り扱いを議員に働きかけた疑いも判明。生保業界の政界工作疑惑が浮かび上がった。
　　
　日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命の大手４社の接待先には、金融関係の審議を行う衆院財務金融委員会や参院財政金融委員会の国会議員らが含まれていた。国会担当の大手銀行幹部は「財金委の所属議員を金融業界が接待することは、特定の趣旨を持ち、不正行為につながると疑われるので避けている」と指摘した。
　　
　　生保の不払い問題は、０５年２月に明治安田生命で不適切な不払いが大量に見つかった後、各社で相次いで発覚。金融庁が０７年２月、全３８社に過去５年分の調査と報告を命令し、同年５月と１２月にはこの事態を問題視した衆院財金委が参考人招致を実施した。各社の不払い額は計１千億円を超えたが約款違反にならない請求案内漏れが多く、生保側は行政処分に反論。だが、契約者保護を重視した同庁は０８年７月、１０社に業務改善命令の処分を出した。
　　
　　生保の複数の内部資料や生保関係者の話によると、生保大手４社合同か一部の社が行った飲食接待は、０６年４月～１０年２月に自民党議員２１人、同党議員秘書３１人、民主党議員４人、同党議員秘書６人の計６２人、７４回に上った。このうち衆参両院の財金委の在籍議員は８人、議員秘書は８人。接待での１人当たりの費用は１万数千～３万円が多いが、１人当たり９万５千円の高級料亭もあった。
また、第一生命は０６年７月～０７年７月に、生命保険協会の会長会社を務めており、０７年４月～０８年３月に国会議員側のパーティー券購入費として１千万円以上を支出していた。自民党議員３７人、民主党議員６人、無所属議員１人の政治団体への支出で、このうち当時、現職大臣や衆参財金委委員だった議員は少なくとも計６人。尾身幸次元財務相（自民）側には、財務相だった時期などに資金管理団体や派閥の政治団体などが開催した６回のパーティーに計１０８万円を支出したとしていた。また、大野功統元防衛庁長官（自民）側に３回計４０万円▽林芳正参院議員（自民）側に２回計４０万円▽峰崎直樹財務副大臣（民主）側に２回計２６万円▽小沢鋭仁環境相（民主）側に２回計２４万円▽宮下一郎前衆院議員（自民）側に１回１２万円。いずれも１回当たりの購入額は政治資金収支報告書に記載義務がない２０万円以下だった。
　　
　　一方、内部資料などで議員への働きかけの疑いも判明。第一生命役員らは０７年４月と０８年３月に、衆院財金委理事や金融担当副大臣を務めた山本明彦前衆院議員（自民、０９年落選）に、金融庁の行政処分に否定的な立場をとることなどを依頼したとされる。
　　
　　第一生命は「（国会議員らとの）懇親会については社内規定に基づき適切に対応し、パーティー券購入は社会情勢などを総合的に検討して決定している。個別の議員にかかわることについてはお答えできないが、不適切な扱いは一切ない」。山本氏は「生保関係者と議員会館や副大臣室で面会したことはあるが、具体的な会話は記憶していない。行政処分のことなど生保側から何かを依頼されたことはない」としている。

一时好奇，搜索了一下，跟这个有关系吧。

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2007/09/27(木) 07:16:49

日本生命保険、第一生命保険など生命保険大手4社が近く金融庁に報告する保険金などの不払いや支払い漏れが、合わせて100万件・400億円規模に達する見通しであることが26日分かった。今年4月の中間報告時点に比べ、件数で5倍、金額は2倍以上に膨らむ。死亡保険などに上乗せする三大疾病や通院保障などの特約や、失効した保険を解約すると戻ってくる失効返戻金の支払い漏れなどが大幅な増加要因となるもようだ。

日生、第一、住友生命保険、明治安田生命保険の大手4社は9月末に調査を終えて10月初旬にも金融庁に報告、結果を公表する方針だ。他の生保も順次、調査結果を公表する見通し。


这次的帖子是写给加入了保险的朋友的，就我自己了解的范围内，对各社的一些各自独有的
「仕組み」做一下简单的分析。标题的「落とし穴」有一定夸张的成分，不一定所有的人都觉得
那是缺点。所以本贴的目的在于唤起大家的注意，留意到一些可能没注意到的地方，有些可能
是对方营业疏忽了，有些可能是处于一些考虑没告诉您　＾ー＾。

另外日本46家生命保险公司，我也不可能都知道。所以只会挑选有代表性的几家来解说。个别
加入冷门公司的朋友有兴趣的话可以私下联系我，当然不保证能满足您的愿望。

最后跟一直以来一样，共济不在对象内，因为实在太简单了，没有什么好说的。＝＝

为了不引起纠纷，名字的一部分用●代替，大家自己猜吧。我可什么都没说啊。另外本贴不涉及到
具体的保险料问题，因为便宜还是贵不是本贴的目的，请见谅。

１、日●生●　生●るチ●ラ
为什么把这个放在第一个呢，不是因为公司牌子大，实在是这个商品让我感受到了什么叫忍无可忍。

这个商品是现在日本生保公司最普遍的定期付終身保険。

有一定保险知识的朋友都知道，我们经常说的解約返戻金的主要来源是终身保险的積立金，而定期保险通常是掛捨て的。现在流行的产品多数是以小额终身保险附加大额定期保险的形式出现的。




而这款产品的最大特征就在于它的终身保险部分。后无来者不敢说，前无古人是绝对的。它的终身保险部分居然是医疗保险，而且金额只有。。。。。。10万日元，而且不可以增额。10万日元的保险解約返戻金基本可以忽略不计了，10万的保险说实话我不知道加了和没加有什么区别。所以这款保险保障的部分完全在定期特约，但是定期保险最大的特点一个是上边说过的掛け捨て，另一个大家往往忽略的就是它是定期的，15年后，您需要重新加入一次，当然价钱就不是您现在加入的价钱了。如果您年轻时就加入的话，可能要更新3次左右，保险费最后会涨到让您想解约的程度。而且（而且真多啊），更新是有年龄限制得，到了那个年龄后你就只剩下终身的部分了。还记得多少钱吗？＾＾

其实大多数的保险产品都是这种形式，但为什么说这一款的特别之处就在于它的超小终身保险部分。要注意。


最后个人的一点牢骚，ゆず的「虹」怎么就成了他们的广告曲了呢。。。。

２、朝●生●　●●王
很让我意外的是加入这个公司保险的人非常得多。

应该说ZR的这个保险的设计思想还是比较先进的，跳出了一直以来的主契约附加特约的传统模式，采用了类似外资系公司的单品集合类的设计方法，对于契约者来说选择和变更的余地和自由度都变大了。但是我想说的是，既然做了你就把它做到底不行吗？非要搞出一堆东西来。

首先，引入一个新名词「利率変動積み立て終身保険」，即终身保险部分不固定，保险料支払い期間満了时，以累积的積立金来换算成可以转换成多少金额的终身保险。这种形式的好坏这里不作评论。但是ZR公司在这个地方有一个不得不说的仕組み。即换算成的保险金额低于1000万的话保险终止。(沉默3分钟)。换句话说如果到时候你想把自己的保险减额成500万，对不起，不行。如果不够1000万，就只能解约了。加入终身保险的意义何在呢？

关于積立金，您可以注意以下您的保险证券，每回的保险料后边有个括号里「うち積立部分保険料」就是您每个月的積立金，到第一保险期满(加入日起25年)能有多少钱自己算一下就清楚了，这些钱作为一括保险料来折算成您的终身保险。

同时，定期保险部分更新和涨价的仕組み跟其他公司一样。现在的更新可以到80岁。一个问题是80岁以后保险怎么办，另一个是那时候的保险料，不敢想啊。


还有一条算是我认为的商品本身的缺陷吧
没有特定障害状态下的保险料免除特约，这个比较令人费解，应该业界共通的特约了。

３、第●生命　　堂●人生
正在写，先发一个元第一生命营业写的东西大家参考下http://homepage2.nifty.com/urajijou/doudou.htm

尽管现在日本的保险公司对于アカウント型的保险情有独钟，但是像第几生命这样，把终身保险的定义玩成这种程度的还真是没有第二家。「更新型終身移行保険」，看这名字起的，不光名字，内容更是，谁说日本人缺乏想象力的？

看了图，可能有朋友会说，这跟一般的定期付終身不是差不多嘛。看起来是差不多，但是不一样，且听我慢慢道来。

首先，一般的定期付終身的主契约部分是终身保险，定期是以特约形式附加的。別々に内容を見直すことが可能です。但是这款产品它的终身移行部分的積立金和定期的保障部分是不可分的，所以如果将来您想只留下终身部分，把定期部分解约的话很困难，因为它的终身部分还没出来呢，还没移行呢。

这款产品的一个特色是死亡部分和生存部分的保险料是分别记述的，非常的容易理解，不得不说在这一点上第几生命桑做的还是挺不错的。简单说一下，死亡部分，死亡是给付。生存部分，生存的时候才给，死了不给。也就是说，生存部分的保险料其实是以储蓄的形式为将来的终身保险移行进行资金的准备。
有意思的事情来了。请您找出当时的设计书，找到生存给付金に対する保险料这一项，然后乘以12再乘以10，然后拿这个金额和「堂堂ファンド」里的第一次给付金的金额比较一下，「あら、貯金のはずなのに」と思わない？

但是这些还不是最大的问题。加入了第●生命的朋友，应该都听说过堂●ファンド吧，每10年领取一次的生存给付金。听起来好像不错，每10年就有一部分钱返回来。但实际上，这笔钱您拿不到手的。仔细的看看设计书，堂●人生是10年更新的定期保险，每10年满期您要重新加入一次，这个时候堂●ファンド会被作为保险料来使用，如果您领取的话要不多交保险料，要不少领保险金，换作您的话您怎么办呢？以此类推，最后保险满期，移行到终身的部分的时候同样的要以那时候的ファンド来计算您能得到多大的终身保险。看到一个例子是88万的ファンド折算成了116万的终身保险，看了这个数字都真不想再多说什么了。

可以下结论了，第●生命的堂●人生不是终身保险，而是掛捨て的定期保险。如果晓春上有第●生命的朋友，欢迎指责欢迎质疑欢迎反驳。

。４、明●安●　　ライ●フアカウン●LA

看名字就知道了，アカウント型保险的鼻祖来了。另外和第●生命一样，明安跟很多的企业有法人契约，社员可以以稍微优惠一点的价格加入，因此サラリーマン中加入这两家公司的人相当的多。因为是鼻祖，各种手法玩的比较的炉火纯青，所以我打算连带アカウント保险的说明一起，详细的解说一下，内容比较复杂和多，可能时间会拖的长一点。

　アカウント型的保险，比起传统意义上的定期付终身保险来，一个最大的特点就是它的终身部分，也就是俗称的積み立て部分是没有保障功能的，比起保险把这一部分看作储蓄更合适一些。

　这个部分存在的意义一个是为掛捨的定期部分也就是真正的保障部分提供一个土台，因为特约部分是不可以脱离主契约单独存在的，另一个就是为将来的终身移行准备资金，在保险料支付期满的时候，这么多年的積み立て金将作为一时金来计算能折合成多少金额的终身保险。

　

因此，您注意看一下您的保险证券，保险料的部分都是分成两部分的，其中的積立金就是您的每个月的储金了，而余下的金额就是特约部分的保险金，也就是掛捨て的金额了。

　　

重点地说一下積立金部分，各个公司都会说積立金可以根据您的需要自由自在的运用，实际上也确实是这样，但是，写这篇文章我已经用了好多的但是，但是我还是要用。。。。。。

以明社为例吧

1 每3年可以无手数料的提取積立金的30%。(换句话说其他的公司是要手数料的　＾＾)

听起来很不错，但是上边我们说了積立金的作用，那么提了之后的结果是什么呢？将来的终身保险减额，换了您您会提吗？

2 几乎所有的アカウント型商品(上述1，2，3)都有一个比较龌龊的仕組み。

众所周知，普通的定期保险在更新时保险料会上涨，基本在1.5到翻番之间。消费者在这时候会有反感，有相当部分会考虑見直し。为了避免这种情况，他们打起了積立金的主意。

用積立金来弥补上涨的部分，表面看起来维持了原来的保险料，这样消费者不会产生涨价的感觉，从而继续维持契约。。。。。。。

但是不要忘记了，積立金的第一个意义是什么？储金。换句话说那是您自己的钱，不用现金直接转帐就不是涨价了吗？还有第二个意义是什么？未来终身保险转换时的本钱，现在用光了将来的终身保险呢？没有本钱哪来的保险？特约部分全部是掛捨て。

想象一下，30年后，保险也没有了，返戻金也没有了，積み立て金也没有了。。。。。。。。。

5　住●生命

主打产品叫做ライブワン　

这个产品说实在的没什么新意，现在日系生保公司最普遍的アカウント型終身移行保険。

没什么值得多费口舌的地方，简单的归纳一下吧。

1 没有固定终身保障部分，全部是積み立て、保险料支付期满时移行成为终身保障。

2 定期特约部分10年更新，保险料翻倍 ，2万到4万，4万到8万这样。

3 因为大头在定期特约上，所以解约金相对于投入，接近于没有，到您将来无法忍受每

个月8，9万的保险料而解约的时候就会发现几千万的投入换来的是几十万的解约金。

红透了的橘子

等待下文，我家正准备要买保险，来学习学习！

东京橙子

顶贴！！等楼主详细说来

郁闷死了

这楼主，怎么话说一半没信了？我等。。。。。

19777

我等。。。。。

丁丁车

日本生命？

yu0110

{s:1:004}{s:1:004}

霸天虎

等待下文，我家正准备要买保险，来学习学习！
红透了的橘子 发表于 2010-6-17 17:25

希望能帮到您，不过您如果之前没接触过保险的话可能看起来会感到摸不到头脑。～～

猪仔乖乖

消灭第一夜