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变动金利,这涨速......感觉被骗了呢?

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发表于 2025-5-1 22:50:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
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发表于 2025-5-2 05:51:09 | 显示全部楼层
怎么会是说涨就涨😅加息已经是去年的事啊。
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发表于 2025-5-2 07:24:46 | 显示全部楼层
风彳亍 发表于 2025-5-2 05:51
怎么会是说涨就涨😅加息已经是去年的事啊。

去年加息加的是长期金利,跟房贷无关。
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 楼主| 发表于 2025-5-2 11:04:41 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2025-5-2 11:04:57 | 显示全部楼层
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发表于 2025-5-2 14:39:54 | 显示全部楼层
我是涨了0.15%
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发表于 2025-5-2 16:09:02 | 显示全部楼层
一头牲口 发表于 2025-5-2 07:24
去年加息加的是长期金利,跟房贷无关。



### 1. 日銀の金融政策
- **2024年3月(マイナス金利解除)**:
  - 政策:8年間のマイナス金利政策(-0.1%)を終了し、政策金利(無担保コールレート)を0%~0.1%に引き上げ。イールドカーブ・コントロール(YCC)は一部残しつつ、長期金利(10年物国債利回り)の上限を1%程度に設定。
  - 影響:短期プライムレートが微上昇(1.475%程度)。変動金利はすぐには大きく変わらず(0.3%~0.4%台)が、一部銀行(例:ソニー銀行)が2024年4月から0.05%程度上昇。

- **2024年7月(追加利上げとYCC撤廃)**:
  - 政策:政策金利を0.25%に引き上げ。YCCを完全撤廃し、長期金利の上限を事実上廃止。国債買い入れ額も段階的に縮小(2026年3月までに半減予定)。
  - 影響:短期プライムレートが2024年9月に17年ぶりに上昇(1.475%→1.625%)。三菱UFJ銀行、三井住友銀行などが2024年10月から変動金利を0.15%~0.25%引き上げ(例:三井住友銀行0.475%→0.625%)。変動金利相場は0.5%~0.6%台に。長期金利も上昇(1%→1.3%)し、固定金利(フラット35)は1.54%→1.72%に。

- **2025年1月(さらなる利上げ)**:
  - 政策:政策金利を0.5%に引き上げ。インフレ率が2%目標に近づき、賃金上昇(2024年春闘で3.6%)が続いたため、追加緩和縮小を決定。
  - 影響:短期プライムレートがさらに上昇(1.625%→1.75%)。ソニー銀行、SBI新生銀行などが2025年3月から変動金利を0.1%~0.2%追加引き上げ(例:ソニー銀行0.65%→0.85%)。変動金利相場は0.6%~0.7%台に。長期金利は1.497%(2025年3月)に達し、フラット35は1.89%に上昇。

### 2. 住宅ローン(変動金利)への影響
- **変動金利の上昇**:
  - 2024年4月時点:変動金利は0.3%~0.4%台(優遇金利適用後)。
  - 2025年5月時点:0.6%~0.7%台に上昇。例として、4000万円ローン(35年返済、元利均等)の場合、月返済額は金利0.4%で約10.5万円、金利0.7%で約11万円(差額約5000円)。
  - 理由:変動金利は短期プライムレートに連動し、日銀の政策金利引き上げが直接反映。銀行は基準金利(例:2.475%)から優遇金利(1.8%~2.0%)を差し引いて適用金利を決定するが、基準金利上昇で適用金利も上がった。

- **返済負担の緩和要因**:
  - **5年ルール**:変動金利ローンは金利上昇しても5年間は返済額が変わらない契約が多く、利息負担が増えるのみ(元本返済割合が減少)。
  - **125%ルール**:5年後の返済額見直しでも、増額は前回の1.25倍まで。例:月10万円→最大12.5万円。
  - これにより、2025年5月時点で返済額の急増は限定的。ただし、利息負担は増加(例:4000万円ローンで金利0.7%なら年間利息約28万円、0.4%なら約16万円)。

- **固定金利への影響(参考)**:
  - 長期金利上昇(1%→1.497%)で、固定金利ローンも上昇。フラット35は2024年4月の1.54%から2025年2月の1.89%に。変動金利への直接影響はないが、借り換え検討時の選択肢に影響。

### 3. なぜ変動金利が上がったか
ご自宅の変動金利上昇は、日銀の2024年7月と2025年1月の政策金利引き上げ(短期金利:0.25%→0.5%)が主因です。これにより短期プライムレートが上昇し、銀行が変動金利を0.15%~0.25%引き上げました。長期金利の上昇(YCC撤廃等)は固定金利に影響しましたが、変動金利には直接関係ありません。

### 4. 今後の注意点
- **さらなる利上げリスク**:日銀は2025年末までに政策金利を0.75%~1%に引き上げる可能性(市場予想)。変動金利は0.8%~1.0%台に達する可能性。
- **対策**:
  - **シミュレーション**:金利1%上昇で月返済額がどのくらい増えるか試算(例:4000万円ローンで約1.2万円/月増)。
  - **借り換え**:固定金利(例:10年固定1.5%)への変更で返済額を安定化。
  - **繰り上げ返済**:余裕資金で元本を減らし
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发表于 2025-5-2 16:11:33 | 显示全部楼层
鲢鱼肉多刺儿多 发表于 2025-5-2 11:04
加息加到我贷款金利上去了

### 2. 住宅ローン(変動金利)への影響
- **変動金利の上昇**:
  - 2024年4月時点:変動金利は0.3%~0.4%台(優遇金利適用後)。
  - 2025年5月時点:0.6%~0.7%台に上昇。例として、4000万円ローン(35年返済、元利均等)の場合、月返済額は金利0.4%で約10.5万円、金利0.7%で約11万円(差額約5000円)。
  - 理由:変動金利は短期プライムレートに連動し、日銀の政策金利引き上げが直接反映。銀行は基準金利(例:2.475%)から優遇金利(1.8%~2.0%)を差し引いて適用金利を決定するが、基準金利上昇で適用金利も上がった。

- **返済負担の緩和要因**:
  - **5年ルール**:変動金利ローンは金利上昇しても5年間は返済額が変わらない契約が多く、利息負担が増えるのみ(元本返済割合が減少)。
  - **125%ルール**:5年後の返済額見直しでも、増額は前回の1.25倍まで。例:月10万円→最大12.5万円。
  - これにより、2025年5月時点で返済額の急増は限定的。ただし、利息負担は増加(例:4000万円ローンで金利0.7%なら年間利息約28万円、0.4%なら約16万円)。
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 楼主| 发表于 2025-5-3 07:01:37 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2025-5-3 07:01:50 | 显示全部楼层
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