最近连续爆发多宗理财平台崩盘事件，先是泛亚、e租宝，进入4月快鹿和中晋系也相继被查。手握闲钱的你不禁要问：还有既安全又收益高的投资标的吗？枕头君建议你不妨考虑投资国债吧，国债的优势主要体现在三大方面，一是利率高，二是流动性强，三安全性高。 【利率高收益高：抵抗降息少不了】 2014年11月以来央行已经降息6次，各种理财产品利率纷纷下行。本次发行的国债3年期票面年利率为4%，5年为4.42%，高于银行定存利率。与平均年化低于4%的银行理财相比，也有一定优势。在降息通道下，买国债可以提前锁定较长一段时间的高收益，不必承担由于市场利率变动而带来的价格风险。 【流动性强：提前支取损失小】 国债是可以提前提取的，且持有6个月以上还能按照持有时间“分档付息”。这比定期提前支取按活期计息可人性化多了，但是国债提前支取要付0.1%的手续费。而记账式国债流动性更强，可以低买高卖记账式国债，从中获取相应的收益。 【安全性高：国家信用作担保】 这两年经济形式不好，央妈不断放水，虽然没有像日本，欧洲哪些搞负利率，银行定存也越存越少，P2P跑路各种奇葩新闻满天飞，风险无处不在。其实说白了，国债就是国家给你打的借条，国家跟你借钱，你还怕还不上？ 【国债分为哪几大类】 那么问题又来了，什么是电子式和凭证式国债，他们有什么区别吗？我国国债有哪几种呢？其实按大类来分国债有三种，凭证式、记账式和(电子)储蓄式，但目前我国发行的国债主要以凭证式国债和(电子)储蓄式国债为主。 凭证式国债和电子储蓄国债的几点区别： 1、购买时间不同。电子式国债仅在发行期内可以购买，而凭证式国债在发行期内或者发行期后都可以购买。 2、起息日不同。电子国债有统一日期开始计息，这意味着即使你是本月10日购买的国债，起息日有可能在本月15日；而凭证式国债的起息日则从投资人购买之日开始计息。 3、付息方式不同。凭证式国债到期一次性付息，电子式国债每年付息，最后一年支付本金。 4、购买方式不同。凭证式国债只能通过银行柜台购买，而电子式国债则还可以通过网银买。 【凭证式国债和电子式国债哪个更好】 这两者的利息是相同的，只是起息时间、付息方式、购买方式有所不同。电子式国债和凭证式国债相比，有优势的一点是，电子式国债属于每年付息一次，最后一年支付本金。例如你购买了10万元的电子式国债，期限为3年期，利率为4.92%。每年的利息便是4920元，市民每年都可以提取这4920元。但同类型的凭证式国债，就只能三年之后一次性支付本息。这便是电子式国债所具有的复利优势。 【国债利息如何计算？】 很多人把国债提前支取利率计算方法和储蓄存款提前支取利率计算方法混为一谈，这是十分错误的。作为储蓄存款提前支取的话，存期内提前支取按规定均按活期存款利率计息。若部分提前支取，则支取部分按活期利率计息，未支取剩余部分仍按原定利率计息。 而国债一经购买后，在国债发行期内提前兑付不计付利息，在发行期后，提前兑取，需要支付兑取本金的0.1%收付费，并按持有时间分档计息。规定为：满一年不满二年按一年期储蓄利率，满二年不满三年按二年期储蓄利率，满三年的按三年期储蓄利率计息。如上图所示，提前支取5年期的国债要比3年期的国债扣除的利息少，相对更划算，这也是5年期国债卖的比较好的一个原因。枕头君提醒大家，买国债的资金最好确认3-5年不会用到，不然提前支取是会带来损失的哟。 根据以往经验来看，每次国债发行的时候都会一抢而空，抢国债讲究的就是：快、准、狠。枕头君总结了几条攻略，大家赶紧get起来吧！ 1、掌握好发行时间，不打无准备之仗。上图为2016年度国债发行计划表，今年你还有7次抢国债的机会。国债一般在当天8：30正式开售，而银行网点的开门营业时间多是上午九点，所以买电子式国债大家最好通过网银买，另外一定要提前登录网银，抢的时候一定要稳、准、狠； 2、虽然电子式国债可以通过网银购买，但并非所有的银行都可以用网银买。建议购买前先给银行的客服打电话确认一下，自己的银行是否支持网银买国债。没有网银的，记得提前去银行开通网银。 3、如果是第一次购买电子式储蓄国债，还需要在购买前开通“国债托管账户”，所谓的“国债托管账户”就是你在网上银行用于购买国债的账户。 4、买国债不要只盯着大银行，大银行网点多，人流大，往往更早售罄。不妨看看自己周围有没有中小型的银行，提前咨询客服有没有销售额度，如果有，可以去试试运气，要比大型银行好抢的多。 5、电子式国债每年付息，所以大家可以关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间。国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债，以实现复利增值的目的。 |
